女子使用e-transfer被骗：发现银行转款系统有漏洞

随着电子商务的普及，越来越多的人使用被银行界宣传为“快速且安全”的转款方式e-transfer。但是一位加拿大女用户发现，银行间转款系统有漏洞，因为转款人可以取消已经生效的e-transfer，她因此损失了480元。

家住埃德蒙顿的Christine Mason说，去年9月，她在Kijiji上做广告出售一台无绳研磨机、充电器和两节充电电池，结果很快就有人想购买，这让她很高兴。

一个叫史蒂夫的人说他会在下班后过去，并通过电子转账支付480元，因为他没有带很多现金。

Mason说，这对我来说听起来很合理，于是她毫不犹豫地答应了。

检查万工具后，这个叫“史蒂夫”的人在他的手机上打开了一个银行App。

Mason输入了她的电子邮件，然后看着他输入480元，然后点击了“发送”。她也确实看到了一个确认号码，表明交易已经完成。

她事先为自己的TD银行账户设置了自动存款功能——该功能旨在防止欺诈者拦截资金的风险，因为钱会直接存入账户，无需其他步骤，例如回答安全问题。

自动存款一直被银行界宣传为“快速”、“安全”。Mason专门为她在网上销售商品时获得的电子转账添加了这笔钱，因此她相信这笔钱很快就会到账。

但这笔钱从来没有到账过。

Go Public测试发现，即使收款人有自动存款功能，一些电子转账仍可以取消，这取决于汇款的金融机构。

一位在金融科技和银行业工作过的软件工程师说，在加拿大用于电子转账的Interac系统也不是万无一失的。

研究资金如何从一个金融机构转移到另一个金融机构的Mattias Eyram说：让人们知道存在风险是件好事。在你检查你的账户余额并看到钱出现在你的账户之前，你并没有真正受到保护。

五大银行都称电子转账是“安全的”和/或“有保障的”，但没有提到即使转账看起来已经完成，汇款人也可能会停止交易。

“史蒂夫”带着工具开车离开后，Mason查看了她手机上的银行App，希望存款通知随时会出现。

Mason说我一直在检查，着让我彻夜难眠。

到了第二天早上仍然没有看到她的账户里增加钱。她立刻打电话给TD。

她说，她被银行告知在晚上9点刚过不久，确实有480元划入了她的账户，但这笔交易在大约90分钟后被取消了。

客户服务代表还表示，汇款人的名字实际上是Riley，而不是“史蒂夫”，但出于隐私原因，银行无法透露他在哪里开的户。

Go Public测试后发现，上述过程有可能被中断，汇款者可以取消某些电子转账，而这取决于汇款的金融机构。

Mason要求银行追讨，但客服告诉她去找银行的欺诈案处置部门，随即挂断电话。

Mason继续投诉，一位客服经理告诉她，电子转账即使采用了自动存款账户，有时也是可以取消的，而且取消的时限长达24小时，这取决于不同银行的规定。

而TD银行不存在这一问题，因为TD银行有电子转账的安全协议。如果钱款是从TD银行转出，一旦客户点击“发送”到已激活自动存款功能的帐户，他们就无法取消交易。

但其他金融机构未必有这样的安全协议，有些金融机构甚至允许客户在电子转账发送后取消。

在Go Public就Mason的案子联系TD后，银行向她的账户内存入480元作为一种“善意姿态”。 

Mason说她仍将在网上销售商品，但从现在开始，人们将不得不支付现金——除了亲密的朋友和家人，她说她已经不再接受电子转账。

• https://www.cbc.ca/news/gopublic/etransfers-autodeposit-cancelled-scam-interac-1.6764431